Ongeveer anderhalf jaar geleden had ik al eens een keer mijn pensioenen uitgezocht: Ik heb drie pensioenen. Twee daarvan zitten in pensioenfondsen die niet meer worden aangevuld. Daarnaast heb ik één individuele pensioenregeling bij de ABN AMRO vanuit mijn laatste werkgever

Van de twee niet meer aangevulde pensioenen heb ik in 2019 waarde overdracht naar mijn individuele pensioen regeling aangevraagd. Helaas was van beiden de dekkingsgraad te laag, waardoor het verzoek niet werd gehonoreerd. Doordat deze twee ook niet meer groeien, verwacht ik dat er door inflatie op mijn pensioenleeftijd weinig van is overgebleven.

Alle aandacht dus op de individuele regeling bij de ABN AMRO. Omdat ik ontslag heb genomen bij mijn werkgever, maar in een andere BV van dezelfde werkgever (tijdelijk) ben ingehuurd, wordt de pensioen premie in ieder geval tot april dit jaar ingelegd. Als mijn tijdelijke contract nog een keer wordt verlengd zelfs nog langer.

Het voordeel van deze individuele regeling is dat ik zelf aan de knoppen kan draaien en uit verschillende ETF’s, obligaties en Reid’s of combinatie’s kan kiezen. Dat had de ABN dus keurig voor mij gedaan, met het gevolg dat ik over 2020 een rendement van min 1,18 procent had behaald…..

Op het moment dat ik dit “fantastische rendement” half januari in mijn pensioen portaal voorbij zag komen, besloot ik het roer in in eigen handen te nemen. Natuurlijk hadden we een flinke corona dip gehad, maar de beurs was aan het einde van 2020 toch weer aardig hersteld. Het werd tijd om in te grijpen.

Voor de zekerheid had ik vorig jaar mijn beleggingsprofiel al van standaard naar offensief laten omzetten. Paar vragen beantwoorden, waarmee wordt gecontroleerd dat je echt wel begrijpt dat de waarden van je beleggingen kunnen dalen. Uitprinten, samen ondertekenen (partner pensioen) inscannen en opsturen.

De volgende stap was strategie bepalen. Binnen het offensieve profiel kon ik maximaal 75 procent ETF’s aanhouden en mocht de rest in obligatie’s. In die mix kon ik mij aardig vinden. Ik had nog even overwogen om voor een nog offensiever profiel van 100 procent ETF’s te gaan, maar het is voorlopig wel goed zo.

Ten slotte moest ik binnen de beschikbare fondsen een keuze maken: Ik wilde goed spreiden, lage TER & beheerskosten en ook nog een redelijk rendement. Helaas had de pensioen beheerder slechts een beperkt aantal fondsen beschikbaar. Voor de spreiding had ik een deel in VWRL (veel Amerikaans & Tech) een deel in Emerging Markets (Veel China/Azië) en een deel in Europese Small Caps willen verdelen. Vanguard zat niet in de beschikbare keuzes, evenals de Europese Small Caps.

Daarom is het een mooie mix [*] geworden van Northern Trust World Custom ESG Equity Index, Northern Trust Emerging Markets Custom ESG Equity Index en Robeco Customized Liability Driven Fund VII P EUR (AAA en AA rated European Bonds)

[*] Uiteraard zijn er velen die voor een andere mix of andere ETF’s / obligaties zouden kiezen, Ik ben echter geen pensioen of financieel expert. Dit is slechts mijn keuze, geen financieel advies.

Begin februari de opdracht gegeven om het pakket om te zetten. Komende week maar eens inloggen hoe de vorderingen zijn.

Met een beleggings horizon van ongeveer 22 jaar tot mijn AOW/pensioen hoop ik met deze individuele regeling op tijd te hebben ingegrepen. Voor de andere twee pensioen fondsen welke niet meer worden opgebouwd, vrees ik dat ik te laat heb geprobeerd in te grijpen. Komende jaren zal ik nog een aantal nieuwe pogingen doen voor de waarde overdracht, maar met de huidige lage reken rentes vrees ik het ergste.

Gelukkig hebben Martina en ik een redelijk vangnet in de vierde pensioen pijler, wanneer we ons huis over enkele jaren hebben afgelost. Met de eerste pijler: AOW en de vierde pijler: afgelost huis, zouden we het kunnen redden. Daarnaast hebben nog een aantal jaar om meer vermogen op te bouwen. Deels in de tweede pensioen pijler met Martina’s pensioen en mijn individuele pensioen regeling. Deels in de vierde pijler met eigen vermogen. Die laatste zeker omdat we eerder willen stoppen met werken dan onze AOW leeftijd.

Op 1 januari 2018 begonnen Martina en ik met het bijhouden van ons kasboek. Na een half jaar het kasboek te hebben gebruikt, schreef ik al een korte blog. Nu we bijna drie jaar het kasboek in gebruik hebben, zijn de cijfers completer en kunnen de analyses nauwkeuriger worden gemaakt. Het bijhouden heb ik trouw gedaan in de afgelopen jaren, de analyses bijna niet. Tijd voor verandering!

Ons spaar percentage

Het spaar percentage is veel lager dan we drie jaar geleden hadden ingeschat. De inschatting dat we 35 tot 40% percentage zouden halen blijkt niet correct. Uiteindelijk is dit slechts 28% Deze 28% is ontstaan door niet ingecalculeerde grotere uitgaven. Zo hebben we de afgelopen drie jaar de badkamer laten renoveren na een flinke lekkage. Ook hebben we de auto vervangen na een stevige aanrijding. Als derde hebben we extra geld uitgeven om mijn thuiskantoor te verbeteren en ten slotte een e-bike aangeschaft om Martina’s mobiliteit te vergroten.

Indien we deze vier grote uitgaven uit het kasboek filteren, komen we op een keurige 41% bespaar percentage. In een eerdere blogpost gaf ik al aan dat we onze buffer hebben vergroot. Terecht dus, want we maken geen reserveringen voor de afschrijving van goederen of onderhoudskosten.

Onze maandelijkse uitgaven

Waar we in 2018 gemiddeld 2600 euro per maand uitgaven, is dit in 2020 gezakt naar gemiddeld 2400 euro per maand. Het grootste deel daarvan is het sneeuwbaleffect van de lagere hypotheeklasten.

Als ik naar de absolute getallen kijk, zie ik een aantal opvallende dingen:

We geven gemiddeld 200 euro per maand minder uit, maar de hypotheek is bijna 350 euro per maand gedaald. Ergens “lekt” er dus 150 euro per maand meer kosten uit ons budget.

Het kasboek hebben we opgedeeld in verschillende kostenposten zoals boodschappen, reiskosten en leissure. Met name in deze drie posten zitten er opvallende verschuivingen.

Boodschappen

In 2018 en 2019 gaven we gemiddeld 370 euro per maand uit aan boodschappen. In 2020 bijna 490 euro per maand. Slik, dat is ruim 30% meer. De oorzaak is bekend, maar de impact had ik mij stevig op verkeken.

Vanaf de eerste lockdown in maart worden 98% van onze boodschappen thuisbezorgd. In de jaren daarvoor kochten we een groot deel van onze boodschappen bij discount supermarkten en/of via aanbiedingen.

Door de lockdown, maak je het thuis ook wat gezelliger. Luxer eten, minder op de kosten letten. Het gemak van niet meer de deur uit hoeven voor de boodschappen. Dit is dus een echte eye-opener. Zodra we het veiliger achten om weer meer naar de supermarkt te gaan, vallen we weer terug in ons oude ritme. Het kost ongeveer een uur extra per week, maar levert 30 euro per uur op.

Leissure

Ook de categorie leissure zijn we meer gaan uitgeven. Bij ons valt afhalen/thuisbezorgd en het huren van online films (via Pathé Thuis) onder leissure. Dit jaar 50 euro meer per maand dan de afgelopen jaren. Ook hier sloop het gemak versus zelf koken er al weer te vaak in.

Bij deze categorie hebben we na onze vakantie in september al ingegrepen. We hebben specifieke keuzes gemaakt. Alleen Sushi en Grieks eten nog uitbesteden. Sushi omdat het te tijdrovend is om zelf te maken. Grieks om het lokale restaurant te blijven steunen.

Reiskosten

De laatste van de drie opvallendste categorieën. Hier zijn we het laatste jaar minder gaan uitgeven door het woon-werk verkeer. Martina gaat vaker met de e-bike naar haar werk en ik werk veel meer vanuit huis.

Ten slotte

Vanaf nu wil ik ieder kwartaal ons kasboek evalueren. Dat houdt mij scherper en voorkomt dat ik te gemakkelijk geld uitgeef.

Hoe vaak analyseer jij je uitgaven en stuur je ook regelmatig bij?

Het afgelopen jaar zijn er een aantal zaken binnen ons huishouden gewijzigd. Enerzijds, doordat ik vorig jaar mijn vaste baan heb ingeruild voor leuker werk op tijdelijke basis, anderzijds door de Corona crisis.

Drie jaar geleden schreef ik er al over. We hebben jaren lang onze buffer op 10.000 euro gehouden. We konden gemiddeld 1500 euro per maand sparen doordat we slechts één auto bezitten en beiden een vaste baan hadden. De 10.000 euro buffer was ruim voldoende. Kwam de buffer door een grote uitgave onder dit bedrag, dan vulden we weer aan. Kwam de buffer boven dit bedrag, dan losten we extra af op onze hypotheek.

Twee jaar geleden begon onze auto meer en meer kosten te krijgen (Een Opel Corsa met ruim 220 duizend km op de teller) en zijn we onze buffer gaan verhogen voor de aanschaf van een jongere auto. Een aanrijding van achteren en de uitkering door de verzekering zorgden ervoor dat we onze buffer hebben aangebroken. Ruim anderhalf jaar geleden kochten we een andere auto. Daarna vulden we onze buffer weer aan tot de gebruikelijke 10.000 euro.

Afgelopen maart, toen de corona crisis in alle hevigheid los barstte, hebben we weer onze buffer aangesproken. Voor mij een 5k monitor om mijn thuiswerkplek te verbeteren. Voor Martina een elektrische fiets om het OV te kunnen vermijden met woon-werk verkeer.

Bijna 4000 euro verder in twee weken tijd deed ons beseffen dat we de buffer weer met hoge prioriteit moesten aanvullen. Dat ging gelukkig sneller dan verwacht. Mijn reiskostenvergoeding bleef gehandhaafd, maar door mijn vele thuiswerken en de lagere reiskosten door Martina’s elektrische fiets hielden we ineens extra per maand over.

Ook begon ik meer over mijn werk na te denken. Ik was vorig jaar oktober overgestapt van een vast naar een tijdelijk contract, maar wat als aan het einde van mijn contract het een paar maanden kan duren voordat de volgende opdracht zich aandient?

Hoewel ik als inkoper in een vakgebied werk waar nog voldoende werk is te vinden, heb ik minder baanzekerheid dan mijn vrouw. Het lijkt nu nog mee te vallen en de beurzen staan weer op een hoog niveau. Als een echte Dr. Doom verwacht ik toch dat de economie de komende drie tot vijf jaar nodig heeft om weer enigszins te herstellen en dat zeker invloed zal hebben op de werkgelegenheid.

Uiteindelijk heb ik samen met Martina besloten om de buffer te verhogen naar 15.000 euro. Indien ik enige maanden zonder opdracht kom te zitten, kunnen we daar goed van rondkomen. Indien we echt ons best zouden doen, kunnen we ruim 50% spaarpercentage behalen. Dat past nu niet in onze HOT strategie, maar tijdelijk geen probleem en ruim voldoende om niet te veel in te teren op onze buffer.

Heb jij recent nog je financiën aangepast door wijzigingen in je werk of thuis?

Deze week gingen de Goed met Geld Podcast en Je Geld of Je Leven Podcast toevallig over hetzelfde onderwerp: Het recent uitgebrachte boek van Arjan Brons met de titel Hold my Avocado. (Geen affiliate link) In dit boek schrijft Arjan Brons onder andere over financiële wendbaarheid.

Financieel wendbaar ?

Financieel wendbaar houdt volgens de schrijver in dat je blijft werken aan je verdien vermogen zodat je niet alleen nu, maar ook in de toekomst voldoende kan blijven verdienen om je levensstijl te blijven bekostigen.

Hmmm, gaat dit niet heel erg in tegen de FIRE filosofie om juist zo spoedig mogelijk te stoppen met werken? Inderdaad, de gemiddelde FIRE aanhanger (ook wel Moustachian genoemd.) is bezig met zijn pensioen. Waarom zou je dan toch blijven werken aan je verdien vermogen?

Zelf denk ik dat het juist belangrijk is om aan je verdien vermogen te blijven werken. Daarover schreef ik drie jaar geleden al. Voor de meeste onder ons duurt de reis op weg naar FIRE (The boring middle) nog jaren. En wat als er tussentijds iets veranderd? Je zou bijvoorbeeld maar een groot evenementen bureau hebben opgezet wat je komend jaar had willen verkopen om te cashen en dan FIRE te zijn? Tja…..

Aan de andere kant, in Nederland, streven veel mensen juist naar Vanilla FIRE of HOT: Ze blijven langer doorwerken, maar slechts parttime of voor een aantal maanden per jaar. Daarom is blijven werken aan je verdien vermogen nog steeds belangrijk.

Vraag jezelf dus af of je over een aantal jaar nog steeds aantrekkelijk bent voor een werkgever of opdrachtgever met je huidige opleiding en werkervaring. Of dat je fantastische webshop nog steeds rendabel is of inmiddels overgenomen door Amazon of een andere grote speler.

Niet alleen je zakelijke conditie, maar ook persoonlijk is het verstandig dat je fit blijft. Presteer je optimaal als je slecht zorgt voor je fysieke en mentale gesteldheid? Ik ken in mijn omgeving wel een aantal vrienden, collega’s en kennissen met burn-out klachten. Ook onder de FIRE aanhangers, terwijl ze nog niet FIRE zijn.

Zorg goed voor jezelf en blijf vooral financieel wendbaar! 

In de afgelopen weken is de FIRE beweging een aantal keer in de Nederlandse media voorbij gekomen. NPO radio 1, en het FD, maar ook RTL-nieuws en de Telegraaf. Het onder je stand leven en herinvesteren van je overgebleven geld, zodat je voor je dertigste of veertigste met pensioen kan, is de rode draad in deze artikelen. Voor mijn gevoel wordt dit bijna als een freakshow ipv sub cultuur neergezet, hoewel Jan Daalder voor het NRC afgelopen maart een mooi genuanceerd artikel schreef.

Helaas zitten een aantal van deze gepubliceerde artikelen achter een betaalmuur. Ik ga ze hier niet delen. Illegaal en tevens broodroof voor de journalisten, waarvan het vak toch al geen vetpot (meer) is.

Voor mij kent FIRE veel meer nuances dan in de hierboven genoemde artikelen, of misschien moet ik het anders verworden. FIRE is slechts 1 nuance van het streven naar financiële vrijheid. Ook consuminderen, hypotheekvrij leven, wonen in een tiny house, van-life, of zelfvoorzienend leven. Zelfs binnen FIRE zijn er vele nuances zoals fat-FIRE, lean-FIRE, barista-FIRE, HOT en coast-FIRE. Daarnaast natuurlijke de digitale nomaden en bijbehorende geo-arbitrage.

Terugkomend op de nuances: Deze mis ik dus vaak in de artikelen. Dat begrijp ik ook wel. De betreffende journalist heeft weinig tijd om zich te verdiepen en het verhaal moet wel smeuïg zijn, anders heeft het niet voldoende nieuwswaarde voor zijn of haar lezers. Ook het verdiepen is vrij lastig. Regelmatig zie ik bij bekende medebloggers zoals Geldnerd, Cheesy of Mr. FOB oproepen voorbijkomen voor het delen van hun verhaal. Dit wordt wel gedeeld, maar vaak onder de voorwaarde dat ze volstrekt anoniem blijven. Indien zij niet anoniem mogen blijven, werken ze niet mee aan de publicaties.

Waarom dan anoniem?

1 De werkgever weet veelal niet dat een werknemer financiële vrijheid nastreeft. Indien dat wel zo is, kan dat invloed hebben op promoties en opleiding.

2 Door uit de anonimiteit te treden, worden kapers op de kust verwacht. Met meerdere tonnen vermogen die sommigen hebben opgebouwd, is dat ook niet vreemd.

3 Wanneer je financiële vrijheid nastreeft, zwem je tegen de stroom in. Niet steeds groter en meer, maar juist duurzaam en bedacht. Vaak niet in lijn met vrienden, familie en collega’s.

Indien een geïnterviewde persoon niet anoniem blijft, heeft dat bijna altijd een reden: Follow The Money, ofwel deze persoon heeft meestal wat te verkopen in de vorm van een side hussle met financiële coaching of boek. Niets mis mee natuurlijk. Als ik heel eerlijk ben, zou ik het ook doen als ik de kans kreeg. Dat betekent echter wel dat de verhalen van dezelfde personen regelmatig terugkomen.

Inlezen in financiële vrijheid is eigenlijk vergelijkbaar met het volgen van de actualiteiten: Verdiep je in zoveel mogelijk bronnen en vorm zelf een mening in welk pad je wil volgen.

Binnenkort een Nederlandse FIRE-wiki met alle hierboven genoemde termen.

In oktober 2016 kwamen voor de eerste keer 16 financieel bewuste bloggers en FIRE enthousiastelingen bij elkaar om ideeën uit te wisselen. Dit groeide uit tot FIRE meetups waar iedere keer 40 tot 50 bezoekers op af kwamen. Met een groep van zes (non) bloggers kwamen wij maanden geleden al bij elkaar en besloten dat we onze opgedane kennis en ideeën met een grotere groep wilden delen.

Spekvet, Susanna, Daphne, Adine, Michiel en ik creëerden de Financial Xperience: De reis naar HOT of FIRE in Nederland en België. Inspiratie opdoen, kennis vergaren en gelijkgestemden ontmoeten.

Vandaag lanceren wij FIN-X 2019 en onze eerste grote meetup op zaterdag 21 september. De locatie is de theater zaal van Parnassos, het cultureel centrum van de Universiteit Utrecht.

Indien je belangstelling hebt, kun je ons hier vinden.

Nu de kogel door de kerk is en Martina en ik hebben besloten ons huis te verkopen om met een deel van de overwaarde een recreatiewoning in Drenthe aan te schaffen, zitten we beiden bijna dagelijks op Funda rond te neuzen.

Het lijkt of we op de fanfare vooruit willen lopen omdat we eerst onze huidige woning moeten verkopen, maar dat lopen we zeker niet!

Waarom kijken we dan al zoveel op Funda rond?

De belangrijkste reden: We zijn onze toekomstige eisen en wensen aan het specificeren. Enerzijds willen we het maximale woongenot met onze nieuwe woning bereiken. Anderzijds willen we zo veel mogelijk financiële vrijheid behouden.

Na anderhalve week marktonderzoek en veel discussies zijn dit onze voorlopige eisen en wensen. Uiteraard worden die nog minimaal 88 keer bijgesteld en aangepast….

• We blijven in dezelfde wijk of in 1 van de 2 naastgelegen wijken wonen.
• Rekening houdend met de overgebleven restwaarde bij verkoop oude woning zal het nieuwe huis ongeveer tachtigduizend euro goedkoper worden dan onze huidige woning.
• Door het prijspeil komen we waarschijnlijk op een drie-, of vierkamer appartement of kleine maisonnette woning uit.
• Omdat we bij onze toekomstige recreatiewoning in Drenthe aanzienlijk meer onderhoud verwachten, willen we ook een appartement of kleine maisonnette woning. De VVE regelt het onderhoud aan de buitenkant, en we hebben slechts de zorg voor één ipv twee woningen.
• We willen in ongeveer 10 jaar klaar zijn met het aflossen van de hypotheek van de nieuwe woning, ofwel de savingsrate zal groter dan dertig procent dienen te blijven met een bruto hypotheeklast.

Door deze specificaties ziet het er voorlopig naar uit dat we in een appartement tussen de 75 en 90 vierkante meter terecht zullen komen. Een heel verschil met de ruim 140 vierkante meter van onze huidige tussenwoning.  Gisteren zijn we bij familie in een appartement van 72 vierkante meter op bezoek geweest en komende zaterdag gaan we op de open huizen dag naar een appartement van 75 vierkante meter kijken. We willen gevoel krijgen bij deze kleinere ruimte om onze plannen concreet te kunnen maken en verder bij te schaven.

Ik heb wel al zin in de toekomstige discussies met niet-financieel bewuste vrienden en collega’s die wel aan lifestyle inflation doen: “Kleiner wonen? Jullie zijn toch geen zorgbehoevende bejaarden?”

222.222 is de kilometerstand van onze Opel Corsa. Gisteren, donderdag 9 augustus, heeft onze auto deze stand bereikt.

Toen Martina en ik onze auto 6 jaar geleden kochten, had de toen 4½ jaar oude auto 54.000 km op de teller staan. De auto stond bij een lokale Opel dealer te koop voor ongeveer €1500 onder de marktwaarde. De reden van deze lage prijs was de tamelijk slechte lak. Aan beide zijkanten van de auto zaten op de dorpels een paar grote krassen. Ook de lak aan de voorzijde was niet in de staat die je van een 4 jaar jonge auto zou verwachten. Wel was de auto van alle gemakken voorzien. Airco, cruise control, automaat. sportstoelen en parkeersensoren.

Over de aankoop had ik goed nagedacht. Ik wilde een iets oudere Opel Corsa met weinig kilometers. NAP en dealer onderhouden. Het liefst full-options, maar minimaal automaat en airco. De lakschade vind ik niet zo belangrijk. Krassen rij ik er zelf ook af en toe op. Een auto moet mij zo comfortabel mogelijk van A naar B vervoeren en technisch betrouwbaar zijn. Daarbij het liefst zo laag mogelijke kosten per kilometer.

We hebben in de afgelopen 6 jaar ruim 28.000 km per jaar gereden. Voornamelijk provinciaal en snelweg. Na de 6 maanden garantie is de auto nog slechts 1 keer bij de dealer binnen geweest tijdens een vakantie in Drenthe omdat de verlichting was uitgevallen. Iets met een aarde draad die was losgeraakt. Daarnaast gaat de auto trouw 2 keer per jaar voor een onderhoudsbeurt naar “een mannetje.” Daar betaal ik scherpe prijzen op onderdelen, slechts 40 euro per uur arbeidsloon en worden onderdelen nog wel eens gerepareerd in plaats van vervangen.

De exacte kosten per kilometer heb ik niet inzichtelijk. Ik houd pas vanaf afgelopen januari een kasboek bij. Wel heb ik de volgende kosten paraat: Wegenbelasting is 43 euro, WA & Casco verzekering rond de 30 euro. Per kilometer gebruik ik ongeveer 13 cent benzine. Ja, je leest het goed, het is een benzine motor. Deze kilometer stand heb ik niet met een diesel motor gehaald.

Wat is het geheim van deze lange levensduur? Ik denk in eerste instantie een beetje geluk. Daarnaast ben ik niet zuinig op de lak, maar moet de auto technisch 100% in orde zijn. Voor ieder dingetje of rammeltje rij ik direct langs mijn onderhoudsmannetje. Verder rijd ik meestal maar 100 km per uur op de snelweg. Een rustig toerental rond de 3000 toeren zal ook helpen voor de levensduur van de motor. Op het stuk Randstad naar Drenthe van 220 km scheelt dit maar 12 minuten tussen constant 100 kilometer per uur of de maximale snelheid waar dat mogelijk is.

En de toekomst? Ik hoop dat de auto de komende 3 jaar zonder al te veel kosten doorkomt. 300.000 km lijkt mij een mooie kilometerstand. Bij iedere volgende grote reparatie zal de afweging worden: “Onderdeel nog repareren of gehele auto vervangen?”

De gemiddelde YOLO hoort met opgetrokken wenkbrauwen of meewarig schuddend mijn verhaal aan terwijl hij zijn dealer onderhouden auto weer inruilt zodra de asbak vol zit. En dan denk ik weer:

“Koop jij maar een mooie nieuwe auto om bij jouw buren, vrienden en collega’s te pronken. Allemaal compensatiegedrag omdat je in de uitzichtloze ratrace zit, maar dit zelf niet ziet. Ik ben liever HOT met een hypotheekvrije woning en minder werken.”

Afgelopen vrijdag zat ik met mede bloggers Tim, Arie en Joop te chatten over het aantal bezoekers op onze blogs. Raymond en Maria vielen ook nog even bij met hun aantallen bezoekers. Interessant om te weten hoeveel lezers wij nu eigenlijk hebben.De aantallen die voorbij kwamen, hebben mij wel aan het denken gezet: Met hoeveel consuminderaars, FIRE en HOT aanhangers zijn we eigenlijk in Nederland en België?

Een lastige vraag die ik waarschijnlijk niet concreet kan beantwoorden, maar ik ga wel een poging wagen.

Kijken we naar het aantal FIRE en HOT aanhangers: Dan komen er ongeveer 800 tot 1.300 unieke bezoekers per maand langs. Dat zijn liefhebbers die er actief over lezen.

Het aantal consuminderaars is denk ik nog hoger. Als ik naar het aantal bezoekers bij Zuinigaan kijk, dan zit deze dame in 11 jaar tijd op bijna 10 miljoen. Nu is het aantal pageviews en bezoekers niet één op één gerelateerd, maar met bijna een miljoen per jaar verdeeld 365 blogs, komen de cijfers redelijk overeen met het blog van Annika. Die zitten dus op ongeveer 30.000 unieke bezoekers per maand.

Ook de boeken van Gerard Hormann verkopen goed. Na zijn hit Hypotheekvrij heeft hij ieder jaar een vervolg uitgebracht op zijn succesnummer uit 2012. Hij kan inmiddels leven van de royalty’s en bijbehorende lezingen en heeft tienduizenden boeken verkocht.

Indien we rekenen met 17 miljoen Nederlanders en ruim 6 miljoen Vlamingen, zijn er ongeveer 23 miljoen Nederlandstaligen. Grof geschat leest 1 op de 1000 actief op consuminder blogs en 1 op de 20.000 volgt actief blogs over FIRE en HOT.

Zijn er dan zo weinig aanhangers van onze lifestyle?

Waarschijnlijk niet, maar Nederlandstaligen zijn een calvinistisch volk. (onder de frietgrens iets minder) Praten over geld zit niet in onze cultuur. Wel praten over geld uitgeven, maar niet over geld verdienen, besparen of minder werken.

Indien ik in mijn directe omgeving kijk buiten de mij bekende FIRE gemeenschap, zijn mijn schoonouders en nichtje echte consuminderaars. Vrienden Johan en Rosalie pure HOT liefhebbers en heb ik verschillende (ex) collega’s die bezig zijn met investeringen in vastgoed of speculeren in crypto currency’s. Meerdere dart maten zijn door mijn aflos en HOT verhalen begonnen aan budgetteren en versneld aflossen.

Met de tientallen familieleden, vrienden, kennissen en collega’s met wie ik onze aflos en HOT perikelen deel, is toch zeker 5% in min of meerdere mate bezig met een bepaald financieel bewustzijn. Soms consuminderen of aflossen, soms al echt op weg naar HOT.

Mijn gevoel: Ongeveer 5% van de Nederlandstaligen is bezig om financieel bewust een betere toekomst voor zichzelf te plannen en te regelen. Van deze groep leest 10 tot 20% daar ook actief over op blog of in boeken. Slechts enkele procenten van deze toch al kleine groep zal werkelijk FIRE bereiken.

Misschien maar goed ook dat niet alle Nederlanders bezig zijn met consuminderen, FIRE en HOT. De economie zou instorten door de consuminderaars. Aandelen en vastgoed onbetaalbaar door het grote aantal investeerders. Een rare contradictie: Enerzijds gun je iedereen een goed leven met financieel bewuste keuzes. Anderzijds te veel consuminderaars, FIRE en HOT aanhangers zetten de wereld dermate op zijn kop dat wij onze levensstijl niet meer kunnen volgen door alle gevolgen voor de economie.