De dag dat alles anders werd

Een zaterdag in juni,  lunchtijd. We zitten bij het vakantiehuis van mijn schoonouders. In het zonnetje op het terras aan een kopje thee, verhalen uit te wisselen van de vakantie. De kat zit chagerijnig binnen te wachten, wetende dat hij na een paar weken logeren in het bos, straks weer mee naar huis zal moeten. Terug van zijn koninkrijk in Drenthe, naar de achtertuin in de Randstad.

Mijn schoonvader schraapt zijn keel: “Martina, Chris, Zouden jullie nog steeds een huis in Drenthe willen kopen? Ja graag! zeggen we in koor, zodra we in 2023  hypotheekvrij zijn met onze eigen woning, zouden we graag de mogelijkheid hebben jullie vakantiehuis over te kunnen nemen.” We hadden onze plannen al vorig jaar een keer gedeeld bij een etentje.

“Het onderhoud gaat ons zwaar vallen” ging mijn schoonvader verder. “Aan onze vaste woning hebben we voldoende werk. Eigenlijk willen we volgend jaar het vakantiehuis al te koop zetten. In september willen we een taxatie laten maken. Zijn jullie nog steeds geí ntresseerd?” Halverwege de zin, zat ik in gedachte al 3 stappen verder: Dubbele hypotheek, HOT planning, huidige eengezinswoning aanhouden of versneld naar een kleiner appartement verhuizen om de hypotheek omlaag te krijgen?

Zoals veel bloggers, maar ook ondernemers schrijven. Het pad naar FIRE of succes is niet altijd in een rechte lijn. Vallen en opstaan, improviseren en aanpassen. Dat zullen we zeker moeten doen.

We hebben nu één ding zeker: Het vakantiehuis in Drenthe willen we kopen. Het zit al bijna 40 jaar in de familie. Hier voelen we ons thuis en willen we oud worden. Dat is ons primaire doel.

We zullen van gemakkelijk leven naar wat zuiniger moeten gaan om de kosten te kunnen opbrengen. Daarnaast zullen we de komende maanden een aantal vragen moeten beantwoorden zoals het inrichten van een familiehypotheek, aflossingsvrije hypotheek tot onze woning in de randstad is afgelost? Erfrecht en eventueel een vordering op jezelf hebben? Wat als de lasten zwaar vallen? Dan toch naar een kleiner appartement verhuizen?

We zijn er zeker nog niet uit. Wordt vervolgd…….

 

Meal Prepping

In onze jacht naar HOT is tijdswinst en het zelf indelen van tijd voor het bereiden maaltijden erg prettig. Na een drukke werkdag te lang in de keuken staan, maakt het zeer verleidelijk om thuisbezorgd te bellen. Slecht voor de savings rate en ook niet bevordelijk voor mijn Bourgondische Massa Index.

Daarom zijn Martina en ik begonnen met meal prepping. Dit doen we op twee manieren:

  1. Eten in systemen
  2. Maaltijd ingrediënten voorbereiden (en invriezen)

1 Eten in systemen -> De wok maaltijd

Op werkdagen streven we ernaar om binnen 20 tot 25 minuten na thuiskomst aan tafel te zitten. Daarnaast proberen we ook nog redelijk gezond te eten. Voordat ik Martina leerde kennen, maakte ik regelmatig een avond maaltijd met de wokpan. Soms eentonig, maar altijd snel klaar. Dat systeem heb ik in de laatste twee maanden opnieuw uitgewerkt en verbeterd om tot een grotere variatie te komen. Bij ons bestaat een wok maaltijd uit 4 componenten. Vlees, groente, rijst/mie/noedels en woksaus. Deze maaltijd maak ik gemiddeld 2 keer per week.

Het vlees koop ik tegenwoordig bij de biologische slager. Ik laat kipfilet, rundvlees en varkensfilet voorgesneden in wok reepjes per twee persoons porties inpakken. Het vlees bewaar ik in de vriezer en wordt een avond van te voren naar de koelkast verplaatst om het vlees veilig te kunnen ontdooien. 20 minuten in een emmer water laten ontdooien werkt ook indien het vlees waterdicht verpakt is.

De woksauzen kocht ik in het verleden kant en klaar, maar door te veel suiker en E-nummers ben ik sinds kort begonnen om deze zelf te maken. Woksausmaken.nl is voor mij een goede inspiratiebron. De ingrediënten worden keer 3 of 4 vermenigvuldigd en vervolgens in ijsblokjes houders ingevroren. Na twee dagen in de vriezer verpak ik de blokjes saus per maaltijd dosering over in aluminiumfolie. Ook deze wordt een dag eerder in een schaaltje in de koelkast gezet om te ontdooien.

De maaltijd bereiding is volgens een vast ritme ingedeeld: waterkoker aanzetten, rijst/mie/noedels afwegen. Groente snijden, wok op het vuur, pan met rijst/mie/noedels aan de kook brengen, groente en vlees bakken, saus toevoegen, rijst/mie/noedels afgieten, wok van het vuur. Afhankelijk van de gebruikte groenten zitten wij binnen 20 minuten aan tafel.

2 Maaltijd ingrediënten voorbereiden (en invriezen)

De maaltijd ingrediënten voorbereiden zijn we langer geleden mee begonnen, zelf soep maken of tomaten saus voor bij de pasta. Deze worden met staafmixer of blender verwerkt en vervolgens in afsluitbare plastic bekers ingevroren. Een avond van te voren uit de vriezer halen.

Daarnaast heb ik de afgelopen weken zelfgemaakte gebraden gehakt balletjes en zelfgemaakte ongebakken falafel balletjes ingevroren.

Hebben jullie nog goede tips en tricks voor voedselveilige en lekkere meal prepping?

 

I make a special price for you, my friend

Op onze vakantie in Griekenland afgelopen mei hadden we na een aantal dagen op onze standbedjes weer eens zin om wat van de omgeving te gaan bekijken. “Zullen we een excursie boeken of zelf een auto huren?” vroeg ik aan Martina.“Nee ik heb geen zin in een dure excursie met 2 koffie stops in een bus vol 60 plus” OK, haar antwoord was duidelijk. Het werd dus een huurauto.

Voordat we bij de autoverhuur naar binnen liepen, vroeg ik aan Martina de gezamenlijke portemonnee. “maar je hebt toch je creditcard bij je?” kaatste ze terug. “Laat me nou maar even mijn gang gaan” bromde ik toen we plaats namen bij de receptioniste.

“Good Morning Sir. How can I help you?” Daar gingen we dan: “Hello, also good morning. Today, my wife and I want to rent a car for a side seeing trip around the island. Outside on the parking lot, I noticed the mid-size car between the other smaller cars. It’s already their for a few days without being rented out. Is there a possibility that we rent that car today?” 

Haar ogen begonnen te glimmen. Waarschijnlijk een naderende omzet target en een laagseizoen wat nog niet helemaal liep zoals door de eigenaar was begroot. “No problem at all. It’s a very good car, brand new this season, only rented out 3 times since we bought this car.” Ik zat op de goede weg en ging mijn laatste kaart uitspelen.

“I brought my credit card with me for the guarantee of the rental, but I understand that the rates for the credit card company are influencing your margins. Is it possible the get a cash-only offer?” De zuid Europese parallele economie deed zijn werk in mijn voordeel. Het huurformulier werd netjes uitgeprint, maar zag er iets eenvoudiger uit dan ik gewend was. Uiteindelijk betaalde we ongeveer een tientje minder voor deze gloednieuwe middenklasse auto dan voor de afgeragde instapmodellen die een paar meter verder stonden.

Ethisch correct? Zeker niet, maar als we het dan toch over ethisch correct hebben: Griekenland had ook nooit aan de Euro moeten deelnemen. De gewone man heeft het op dit moment heel zwaar met de geknepen pensioenen, salarissen en uit de pan groeiende belasting maatregelen. Wellicht een voorloper wat ons te wachten staat in de volgende crisis.

De staat van de Griekse economie heeft mij wel aan het denken gezet en motiveert dat we het versneld aflossen van onze hypotheek stug zullen blijven doorzetten. Lage lasten geven vrijheid en meer keuze mogelijkheden. Ook dat is HOT!

 

 

Een update van de blogroll

Afgelopen dagen heb ik de blogroll weer van nieuwe updates voorzien. Geld voor Nop en Two Pennies verwijderd, en onder andere Finance Fitgirl en Finance Monkey toegevoegd. Daarnaast ook enkele Youtube kanalen van tiny houses toegevoegd.

Ik heb nog geen plugin draaien om de meest recente berichten bovenaan in de lijst te plaatsen. Voor een gemakkelijke plugin die dat kan regelen, (in combinatie met mijn WordPress thema Twenty Seventeen) houd ik mij aanbevolen.

Heb je nog ideeën voor andere financiele of consuminder blogs? Svp een berichtje in de reacties.

De evolutie van onze hete plannen, deel 3

Zoals ik in mijn vorige blogpost al beschreef, heb ik in de afgelopen vakantie nieuwe plannen gemaakt. De plannen waren te veel op de verdere toekomst gericht en te weinig op nu genieten De balans lag verkeerd. In de nieuwe plannen komen timing en balans meer tot zijn recht. “Hard werken en sparen tot 60 jarige leeftijd en dan met pensioen” wordt vervangen door: “Nu al minder werken, maar met minder uren tot een latere leeftijd van 70+ werken.”

De nieuwe plannen bestaan uit 3 delen:

[1] De voorbereiding -> Juni 2018 tot september 2020

[2] De overgang -> Oktober 2020 tot september 2023

[3] De uitvoering -> Vanaf oktober 2023

Door het opdelen in 3 stukken (en meerdere subdoelen) met bijbehorend tijdspad, houd ik het overzicht en zal ik niet vervallen in vele taken slechts half uitvoeren, maar hopelijk alle doelen volledig kunnen afronden.

Wat houd de planning precies in?

[1] De voorbereiding

In deze periode van ruim twee jaar wil ik werken aan mijn gezondheid en een optimalisatie slag maken in mijn omgeving door consuminderen, het wegdoen van overbodige spullen, en het huis verder aanpassen zodat schoonmaken en onderhoud nog sneller en gemakkelijker kunnen worden uitgevoerd. Samengevat: Meer vrijheid in mijn privé leven creëeren.

[2] De overgang

In deze periode van maximaal drie jaar wil ik de transitie maken van vaste baan naar locatie onafhankelijk werken. Dit hoop ik te bereiken door een locatie onafhankelijke inkomstenbron op te zetten en in drie jaar uit te bouwen. Het doel is: €2.500,- netto per maand in maximaal 1200 uur per jaar. Werkend, deels vanuit huis of locatie onafhankelijk.

[3] De uitvoering

Indien de locatie onafhankelijke inkomstenbron opzetten is gelukt, zijn er voor mij geen economische belemmeringen om part-time te werken en te verhuizen naar het noorden van het land, waar er meer rust en ruimte is dan de drukke Randstad. Doel: Minder gebonden aan de Randstad en aan vaste werktijden, meer vrijheid.

Toelichting

Uiteraard zitten er nog veel open einden aan deze planning. Zo wil Martina waarschijnlijk tot het einde van haar loopbaan in de Randstad blijven werken indien mijn transitie niet lukt. Verder wonen familie & vrienden ook deels in de Randstad. Het gevoel, en vooral de keus hebben staan hier voorop, maar deels in de Randstad en deels in het noorden verblijven kan tot de mogelijkheden behoren.

Daarnaast is het opzetten van een locatie onafhankelijke inkomstenbron veel gemakkelijker gezegd dan gedaan. Een boek schrijven, workshops geven of een webshop bouwen zouden tot de mogelijkheden kunnen behoren, maar volstaat deze inkomstenbron om voor de komende 20 tot 30 jaar voldoende inkomsten te genereren?

Ten slotte is er ook een back-up plan, indien de transitie naar de locatie onafhankelijke inkomstenbron opzetten mislukt, wil ik mijn huidige beroep als freelancer of gedetacheerd blijven voortzetten. Projecten van meerdere maanden afgewisseld met mini-pensioenen van enkele weken tot maanden. Meer vrijheid, minder gebonden aan één werkgever!

Voor de planning zoals in deze blogpost is beschreven, zal ik een apart tabblad aanmaken in het menu. Daar heb ik ook meer subdoelen ingevuld.

De evolutie van onze hete plannen, deel 2

Al weer bijna 2 weken terug van vakantie. Goed ontspannen en vol met oude, maar ook nieuwe ideeën, heb ik de laatste weken gebruikt om mijn toekomstplanning opnieuw vorm te geven.

Delen van het plan spookten al een paar jaar door mijn hoofd, maar kon ik geen goede plaats geven of gaven mij onrust door teveel door en bij elkaar te willen. Daardoor bleven de plannen hangen in halve ideeën en heb ik deze nooit verder uitgewerkt.

Deze nieuwe planning is ontstaan door het lezen van “een werkweek van 4 uur” van Timothy Ferris, gecombineerd met veel invloeden vanuit de consuminder en FIRE community en met een Nederlandse twist door de progressieve belasting, vermogens rendement heffing en de wettelijk beoogde pensioen leeftijd van bijna 70

De wijze les van een oud leidinggevende van een aantal jaar geleden: “Indien het te groot is om in één keer te overzien, kan je het beter opdelen in kleine behapbare stukken” Dat advies heb ik nu opgevolgd door mijn toekomstplannen in 3 grote stukken op te delen. 1 De voorbereiding, 2 De overgang en 3 De uitvoer.

Het uiteindelijke doel:

HOT. Minder uren werken, meer tijd voor leuke zaken, gezond en gelukkig oud worden in een inspirerende omgeving. (Buitenaf hypotheekvrij wonen in Drenthe/ Noord Nederland)

Hoewel ik afgelopen najaar al een plan had gemaakt, is dit toch weer aangepast. Waarom? Omdat ik eigenlijk wel klaar ben met het 40 uur voor een werkgever werken en de leuke dingen maar te blijven uitstellen naar: “Later als we de hypotheek hebben afgelost” en “hard werken zodat we eerder met pensioen kunnen.” De plannen waren te veel op de toekomst gericht en te weinig op nu genieten (wat heel wat anders is dan nu geld over de balk gooien) De balans lag verkeerd. In de nieuwe plannen komen timing en balans meer tot zijn recht.

Hoe de planning is opgebouwd zal ik in de volgende blogpost beschrijven.

Blijven jouw plannen ook evolueren door nieuwe inzichten en onverwachte zaken of liggen deze vrijwel vast voor de komende jaren?

Kosten reductie versus gemakzucht

Afgelopen week viel hij weer op de mat. De jaarlijkse brief van onze telecom provider met de prijs indexatie van ons internet abonnement. €3,50 per maand omhoog. Het grootste deel van de consumenten zou zijn schouders ophalen en de indexatie voor waar aannemen. Lekker eigenwijs als ik ben, hing ik dinsdagochtend bij mijn provider aan de lijn. Uiteraard nadat ik eerst op internet naar de verschillende abonnementsvormen had gekeken.

“Klanten service met Timo, waarmee kan ik u van dienst zijn? Goedemorgen Timo met Chris, ik heb een brief voor de jaarlijkse verhoging gekregen, maar wil graag korting in plaats van verhoging. Kan je mijn abonnement downgraden en vastzetten voor de komende 12 maanden, zodat ik extra vaste klanten korting kan krijgen?” Met de prijsverhoging die mijn provider biedt, zet hij ook een snelheidsverhoging in. Daarnaast heeft hij heel sneaky een goedkoper abonnement met lagere prijs gecreëerd. Natuurlijk niet in de brief vermeld, maar even doorklikken op de website helpt daarin wel.

“Sorry mijnheer, dat kan ik helaas niet. Ik zal u moeten doorverbinden met de afdeling opzeggingen. Zij zijn daar wel toe geautoriseerd. U wordt wel even opnieuw in de wacht gezet” Geen probleem, ik speel het spelletje al een paar jaar. Dik 20 minuten laten ze mij deze keer hangen. Headset op de mobiel geklikt, zit ik mijn werk emails weg te werken.

“Afdeling opzeggingen met Jeroen, waarmee kan ik u van dienst zijn?” Daar gaan we weer….. “Goedemorgen Jeroen met Chris, ik heb een brief voor de jaarlijkse verhoging gekregen, maar wil graag korting in plaats van verhoging. Kan je mijn abonnement downgraden naar het op internet aangeboden instap abonnement en deze tevens vastzetten voor de komende 12 maanden, zodat ik extra vaste klanten korting kan krijgen?” Jeroen had vaker met dit bijltje gehakt.

“Geen probleem mijnheer. Door het downgraden van uw abonnement naar 50mbit up en downstream in plaats van 100mbit krijgt u 5 euro korting per maand ten opzichte van u huidige abonnement. Voor het vastzetten van uw abonnement voor 12 maanden nog een keer 10 euro korting per maand. U dient zelf u abonnement in de gaten te houden, we halen de korting er na 12 maanden zonder bericht er weer af”

180 euro kosten reductie komend jaar. Gewoon je niet laten ontmoedigen door een wachtrij van 20 minuten.

“Dank je wel Jeroen. Tot volgend jaar.”

Waarom mijn keuze niet op FIRE, maar op HOT is gevallen.

De laatste zaterdag van juni is er wederom een BENL FIRE meeting welke (met grote waardering vanuit mijn kant) door Team CF en ATL wordt georganiseerd. De Utrecht editie van afgelopen jaar was voor mij de aanleiding om zelf met dit blog te beginnen.

Ondanks de titel FIRE meeting, bewandel ik zelf liever het pad van HOT.

Wat zijn de overeenkomsten en wat zijn de verschillen tussen deze twee? En waarom valt mijn keuze juist op HOT?

De overeenkomsten

De overeenkomsten tussen beide groepen zijn de ontevredenheid met de huidige manier van leven. Geen genoegen nemen met een saaie of veeleisende baan tot je pensioenleeftijd en slechts 5 weken vakantie. Geen lifestyle inflatie willen toepassen omdat je “het verdient” Brood en Spelen omdat je niet anders gewend ben. Leven in de real-life Matrix omdat je niet anders kent. Bewust van de mogelijkheden om uit de ratrace te stappen en het leven meer en meer naar jouw hand te zetten.

Naast deze bewustwording dat het anders kan, is het financiële gedachtengoed grotendeels hetzelfde. Living below your means en het verschil investeren in kostenreductie en zaken die geld opleveren zoals aandelen, verhuurd vastgoed of crowdfunding. Het beoogde resultaat is minder financiële afhankelijk van werkgever, overheid, pensioenfonds of klanten.

De verschillen

De verschillen zitten vooral in het eindresultaat. De FIRE aanhanger zal streven naar volledige financiële onafhankelijk doordat het rendement van zijn/haar investeringen de volledige uitgaven dekt of zelfs overtreft.

De HOT adept hangt wel dezelfde levensstijl aan, maar zijn einddoel hoeft geen volledige financiële onafhankelijkheid te zijn. Een grotere onafhankelijkheid van werkgever, of meer vrijheid dan 40 uur werken en 5 weken vakantie per jaar kan zijn uiteindelijke doel zijn.

Mijn keuze voor HOT

De keuze waarom ik uiteindelijk voor HOT ipv FIRE heb gekozen heeft een twee redenen, tijd en gezondheid.

Rond mijn 42e ben ik pas financieel bewust geworden. Met de huidige overwaarde op het huis, openstaande hypotheek en savingsrate zouden wij voor volledig FIRE nogal rigoureus ons leven dienen om te gooien. Eengezinswoning verkopen, klein hypotheekvrij appartement terugkopen, auto verkopen en beiden fulltime tot een leeftijd van 60 blijven werken. Ja dat is mogelijk, maar wij vinden de investering te groot om deze weg te bewandelen.

Het 2e en nog belangrijker aspect is de gezondheid. Indien ik ergens mag tekenen dat Martina en ik in goede gezondheid 90 jaar worden, zou ik nog overwegen om tot 60 jaar fulltime door te werken. Die garantie kunnen we niet krijgen. Daarom kiezen wij het pad van parttime werken en langer doorwerken. Ten slotte ben ik van mening dat minder uren, maar langer doorwerken mij vitaler houd dan tot 60 jaar fulltime werken om dan abrupt te (kunnen) stoppen.

Keuzevrijheid

Het nadeel van niet volledig FIRE, maar slechts HOT is de keuze vrijheid. De vrijheid in het zelf indelen van tijd, werkzaamheden en locatie hebben we niet volledig in eigen hand.

Omdat wij de HOT weg bewandelen, zullen we dus ons best moeten doen om binnen de regels van het spel onze maximale vrijheid te optimaliseren naar onze persoonlijke wensen.

Dat wordt de rode draad in mijn weg naar HOT!

Alles is onderhandelbaar

Zondagmiddag zijn we weer teruggekeerd van twee weken Karpathos. Een klein en relatief rustig Grieks eiland tussen Rhodos en Kreta. Enkele dagen voor vertrek bezochten we het oude dorp Olympos waar de tijd soms stil lijkt te staan. De verharde weg is pas tien jaar geleden aangelegd en de generatie 60+ loopt er (ook buiten het toeristenseizoen) nog deels in klederdracht. Toch begon het moderne leven hier door te sijpelen. De eerste ATM was dit jaar geplaatst, en waren er diverse tavernes en toeristenwinkeltjes geopend. Naast de gebruikelijke prullaria werden er ook ambachtelijke producten zoals linnengoed en houtsnijwerk verkocht.

Terwijl de winkel eigenaresse haar handgemaakte linnengoed met sierlijk borduurwerk aan een Nederlandse echtpaar stond te tonen ging de dame in kwestie er bot, bruut en direct zoals Hollanders dat kunnen in: “I only want to pay ten euro’s for this cloth.” Diep beledigd keek de eigenaresse de toerist aan, griste het linnengoed uit haar handen en duwde haar met zachte drang de winkel uit, het Nederlandse stel verbouwereerd op straat achterlatend.

Ik sprak het stel er op aan en meldde dat we hier niet op de souk liepen, maar met Grieken te maken hadden en deze door het cultuurverschil op een iets andere wijze benaderd dienen te worden. Een boze blik mijn kant op was mijn beloning. Grijzend liep ik door. Twee winkeltjes verder liet ik mij verleiden door een mooie pen en bijbehorende pennendoos welke door de eigenaar van olijfhout waren vervaardigd. Alle goedkope, half uitgedroogde reclamepennen de deur uit en terugvallen op één kwaliteitspen vind ik consuminderwaardig. Daarbij moet je jezelf af en toe verwennen.

Mijn onderhandelingen gingen iets subtieler. Eerst de gebruikelijke beleefdheden uitwisselen. Vervolgens nog de kwaliteit van zijn houtsnijwerk prijzen en ten slotte heel voorzichtig aangeven dat ik eventueel belangstelling voor beide items zou kunnen hebben. Met een grote glimlach van de eigenaar kreeg ik in ongeveer anderhalve minuut 17% van de prijs af. Voor mij de sport om er wat vanaf te praten en voor hem voldoende marge om nog iets te kunnen verdienen.

Ok, de moraal van deze heeeeule lange intro: Alles is onderhandelbaar, maar wel volgens de regels van het spel.

Door mijn inkoop achtergrond heb ik zeker een voorsprong op de gemiddelde consument, maar alles is onderhandelbaar. In de afgelopen jaren regelmatig korting bedongen op electronica, auto’s, ons internet abonnement, of keukenspullen op de rommelmarkt. Meestal krijg ik wel iets van de prijs onderhandeld, soms ook niet.

Jaren ervaring kan ik niet in één blogpost delen, Enkele handvatten kan ik echter wel aanreiken: De meeste onderhandelingen staan of vallen met psychologie en verhouding tussen de partijen.

De verhouding tussen de partijen.

Zoek je leuke jaren 60 muziek of zoek je de Rolling Stones limited edition 180 grams vinyl, 500 exemplaren uitgebracht, verkrijgbaar via die ene platenzaak aan de andere kant van het land? In de eerste situatie geef ik je veel kans, in het tweede voorbeeld mag je blij zijn als ze een exemplaar twee dagen voor je willen reserveren, voor jou zijn er ook tien anderen die dezelfde dag nog langskomen.

De psychologie van het onderhandelen.

Wanneer zou je meer kans op korting hebben in de mediamarkt? Op zaterdagmiddag om twee uur in een volle winkel en botte onderhandeling binnen de gehoorsafstand van nog zes klanten of op vrijdagmorgen met een vriendelijk praatje aan het einde van de maand? (= verkoop targets) inderdaad in het tweede geval kregen wij keurig twaalf procent korting.

Ten slotte.

Marktonderzoek vooraf en logisch beredeneren helpen je goed op weg. Wees niet bang om te falen in je onderhandelingen. Haal je schouders op en ga op zoek naar nieuwe mogelijkheden.

 

Succes met je volgende aankoop!